מתי כדאי לבצע בחינת חלופות מימון

• הקמה או הרחבה של מסגרות אשראי, לפני שמתחייבים לתנאים
• מימון השקעות, ציוד, מלאי, פרויקטים או רכישת פעילות
• מחזור חוב, שינוי תנאים, או מעבר בין בנקים וגופים מממנים
• לחץ תזרימי, צמיחה מהירה, או צורך בשליטה טובה יותר בהתחייבויות

מה אנחנו בודקים בכל חלופת מימון

עלות כוללת ולא רק ריבית

עלות מימון אמיתית כוללת עמלות, התחייבויות, עלויות נלוות, מנגנוני ריבית, תמחור בטחונות, וקנסות יציאה. מי שמסתכל רק על ריבית “כותרת” מפספס את רוב העלות.

תנאים, קובננטים ובטחונות

קובננטים הם לעיתים מוקש יותר גדול מהריבית. אנחנו מנתחים מה נמדד, מתי, מה גורם להפרה, ואיך זה מתחבר לעונתיות ולמודל העסקי. בטחונות והתחייבויות צד יכולות להשפיע על כל שאר המערכת הפיננסית.

סיכוני ריבית ומט״ח

הלוואה בריבית משתנה או חשיפה במטבע זר יכולה להפוך “הצעה טובה” להצעה מסוכנת. אנחנו בודקים רגישויות, תרחישים, ומציעים התאמות או הגנות כשזה רלוונטי.

התאמה לצ׳רטר החברה ולמדיניות

המימון חייב להתאים למה שהחברה מגדירה כגבולות סיכון, טווחי אשראי, מבנה הרשאות, וכללי ניהול תזרים. אם אין צ׳רטר, אנחנו עוזרים לבנות מינימום כללים שימנעו החלטות אד הוק.

סוגי חלופות מימון שאנחנו משווים

• אשראי בנקאי, מסגרות, הלוואות, גישור, ומימון הון חוזר
• מימון ציוד או פרויקטים, כולל מבנים עם פריסה ותנאי תזרים
• מימון חוץ בנקאי, קרנות, וגופים מממנים, לפי התאמה ודרישות
• חלופות שמבוססות תזרים, ביטחונות, או שעבודים, לפי מודל פעילות

איך נראה תהליך עבודה נכון

• איפיון צורך, למה צריך מימון, לכמה זמן, ומה מגבלות החברה
• בניית תמונת תזרים, החזרים, ויכולת שירות חוב תחת תרחישים
• השוואת חלופות, עלות כוללת, תנאים, קובננטים, ובטחונות
• המלצה פרקטית, טווחי תנאים, ונקודות מו״מ או שינוי מבנה

שאלות נפוצות על חלופות מימון

מה זה "עלות כוללת" של מימון

עלות כוללת כוללת ריבית, עמלות, תשלומים נלווים, תנאי בטחונות, וקנסות או מגבלות שמשפיעים כלכלית. מי שמסתכל רק על ריבית, בוחר עיוור.

למה קובננטים חשובים יותר מהריבית

כי הם יכולים להכריח אתכם לבצע צעדים לא מתוכננים, לצמצם פעילות, או לנהל מו״מ תחת לחץ. ריבית גבוהה זה כאב, קובננט שבור זה משבר.

האם אתם עובדים מול הבנק או רק נותנים ניתוח

אנחנו מספקים ניתוח והשוואה, ותומכים בהכנת מסמכי דרישה ושאלות, כך שתגיעו לדיון עם נתונים וסיפור עקבי. ההתקשרות מול הבנק תלויה בצרכים ובמבנה העבודה שלכם.

יצירת קשר

רוצים לבחון חלופות מימון בצורה מקצועית, להבין עלויות ותנאים, ולהבטיח התאמה לצ׳רטר החברה? צרו איתנו קשר, ונבנה תמונת מצב, תרחישים, והשוואה שתאפשר לקבל החלטה בלי הפתעות.

הערה: התוכן בעמוד זה הוא מידע כללי בלבד ואינו מהווה ייעוץ משפטי או המלצה לביצוע פעולה. בחינת חלופות מימון נעשית בהתאם לנתונים, להסכמים ולצרכים של הלקוח.